О возможности оформления дарственной на квартиру в ипотеке

Статья рассказывает, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, разъясняет требования законодательства.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

tel-mig-text

Суть ипотечного кредитования

Суть ипотечного кредитованияЕсли квартира в ипотеке, то ее владельцем остается банк. Ситуация изменится только после полного погашения кредита. Жилье – залог того, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком и полностью погасит кредит.

Некоторые действия заемщик может выполнить самостоятельно – например, сделать регистрацию себе и членам своей семьи. Условия обговариваются индивидуально в кредитном соглашении.

Важно! Теоретически составить дарственную на квартиру можно, но кредитор с легкостью оспорит эту сделку, если своего согласия он не давал. Прежде чем оформлять дарение жилья, необходимо заручиться согласием банка.

Есть еще один вариант – погасить задолженность. После этого заемщик станет полноправным владельцем жилой площади и сможет распоряжаться ею по своему усмотрению. Но такой вариант мало кого устроит. Выплата ипотечного кредита растягивается на 15-20 лет, поэтому остается мало шансов сразу внести всю сумму.

Финучреждение не заинтересовано в смене собственника. На этапе оформления сделки служба безопасности собирала сведения о потенциальном клиенте, и только после этого принимается решение об одобрении заявки.

Когда квартира в ипотеке, есть вероятность, что вопрос, можно ли оформить дарственную, решат положительно – все зависит от условий ипотечного соглашения.

Как получить одобрение на сделку

Банк принимает заявку к рассмотрениюНеобходимо обратиться с письменным заявлением к руководству финучреждения. Банк принимает заявку к рассмотрению, оценивает возможности потенциального собственника. Если одаряемый платежеспособен, сделку одобрят. Также оценивается позиция поручителей – есть ли их согласие на такую замену.

Последствия сделки

Если оформить договор без согласия кредитора, для заемщика наступят неблагоприятные последствия. Суд признает сделку недействительной. Нельзя подарить то, чем не владеешь. Заемщик полноценным владельцем недвижимости не является и подарить ее не может.

Финучреждение не волнует вопрос, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру. Задача банка – добиться погашения задолженности.

2 условия, при которых можно оформить дарственную:

  • потенциальный владелец недвижимости способен погашать кредит;
  • финучреждение не имеет возражений.

Не стоит надеяться, то получится скрыть от кредитора проведение сделки. Переход права собственности подлежит регистрации в Росреестре. Для ее проведения понадобится согласие банка. Если его нет, в регистрации откажут.

Читайте также  Процедура дарения доли в ООО третьему лицу: пошаговая инструкция

3 способа воздействия на должника:

  • обращение в суд;
  • требование о досрочном погашении задолженности и выплате процентов;
  • продажа недвижимости с торгов.

Платить по счетам придется новоявленному владельцу имущества, ведь он получил не обычную жилплощадь, а с обременением.

Нюансы

Налог от сделкиЕсли кредитная организация дала добро на сделку, необходимо помнить о налогообложении. Когда стороны сделки не приходятся друг другу близкими родственниками, придется уплатить налог 13% от полученной выгоды, поэтому выгоднее оформить договор купли-продажи.

Отношения между банком и заемщиком регулирует Гражданский кодекс и Закон «Об ипотеке». Необходимо внимательно читать договор, так как он устанавливает порядок взаимоотношений сторон (права, обязанности, ответственность за нарушение).

Квартира является залогом выполнения обязательств, которые принял на себя должник. Если заемщик не выплатит кредит, банк может забрать недвижимость. Правило устанавливается ст. 334 Гражданского кодекса. Должника и его семью могут выселить через суд.

Права должника не должны нарушать интересы кредитора. Заемщик вправе распоряжаться собственностью по своему усмотрению, но в разумных пределах. Если действия должника не нарушают закон, то кредитор ставить ограничения не может.

Ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, дает финучреждение. Порядок утвержден ст. 37 Закона «Об ипотеке».

Если сделка одобряется, то нужно переоформить кредитное соглашение и страховку. Новый собственник будет фигурировать во всех документах. Переоформление документации – платная услуга: стоимость составляет 1% от невыплаченной суммы.

Альтернативные сделки

Продать недвижимость и выплатить долг по ипотеке при разводеЧасто вопрос, что делать с ипотечной квартирой, возникает при разводе. В этом случае имеет смысл обратить внимание на альтернативные сделки:

  • продать недвижимость и выплатить долг;
  • совместное погашение задолженности;
  • перевод кредита на другого супруга.

Если есть желание, можно найти цивилизованный способ решения спора о разделе совместного имущества.

Условия сделки

Перед тем как отдать квадратные метры, желательно объяснить одаряемому, что это не обычный подарок, а ипотека: сделка является переводом долга, и обязанности будет выполнять новый собственник.

Чтобы получить одобрение на сделку, даритель должен быть платежеспособным. Нужен стабильный доход для выплаты ипотеки.

Если есть риск, что новый собственник не справится с поставленной задачей, разрешение не выдается. Даритель должен быть совершеннолетним и дееспособным.

Читайте также  Документы, необходимые для дарения родственнику доли квартиры

Договор необходимо корректно составить, указав, какие имеются обременения, разъяснив порядок погашения задолженности. Если условия контракта сформулированы некорректно, появляется риск оспаривания сделки.

Итог

  1. Сделать договор дарения нужно аккуратно. Необходимо заручиться согласием собственника, т. е. банка. Без этого одобрения дарственную оформлять не стоит.
  2. Через суд финучреждение легко признает сделку недействительной. Банк сможет применить ответные санкции к заемщику, нарушившему условия сделки.

Если кредитный договор изначально запрещает дарение собственности, то условия можно скорректировать. С этой целью стороны подписывают дополнительное соглашение (при условии, что никто не возражает).

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 703-35-33 доб. 188 (МСК), +7 (812) 309-52-81 доб. 738 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации